银行代币简单讲就是传统金融机构自己发行或背书的数字货币。它本质是将银行存款或资产数字化，跑在区块链上，但完全由银行掌控，和比特币那种去中心化加密货币不是一回事。核心就三点：银行信用背书、链上数字化凭证、主要服务现有金融体系。
咱们先掰扯清楚银行代币和比特币有啥区别。比特币是没老板的，谁都能参与，价格波动也大。银行代币不一样，它就是个数字版的银行存款凭证，背后是银行在担保。比如你账户里有100块，银行发你个100块的代币，你转账时代币在链上跑，但实际钱还在银行里。这玩意儿稳定，因为和现实货币1:1挂钩，波动很小，主要图个转账快、手续费低，不是让你炒的。
那银行为啥要搞这玩意儿？说白了就是追潮流和提效率。现在跨境转账慢又贵，用上区块链技术，代币几秒钟就能跨国流转，账本还公开可查，省了中间一堆麻烦。而且银行也怕被加密货币和科技公司抢了生意，自己发代币能把客户留在自家体系里玩。它更像是传统金融的“数字化升级”，账本从数据库换成链，但控制权一点没放。
对咱们普通用户来说，银行代币用起来可能感觉就像升级版的网银。以后转账也许更便宜更快，特别是汇钱出国。投资理财可能也多些新花样，比如直接用代币买链上的债券啥的。但别指望它像山寨币那样暴涨，它锚定法币，稳字当头。玩币圈的老手可能觉得它不够“野生”，但对不想冒大险、又想试试区块链好处的朋友，这或许是个踏实的入口。
